Une perte d’emploi entraine souvent des sacrifices financiers importants. Entre un pouvoir d’achat menacé et des finances qui risquent de plonger dans le rouge, quels sont vos recours ? Vous pouvez toujours faire une demande de crédit avec des conditions très particulières. Le manque de fonds n’est pas une condition éliminatoire dans l’obtention ou non d’un crédit. En voici les raisons.
Les différentes solutions pour demander un crédit chômeur
Quand on sait que l’une des conditions exigées par les enseignes de crédit est la stabilité professionnelle, être au chômage peut vite être éliminatoire dans la demande d’un crédit. Théoriquement, mais en pratique, ce n’est qu’une formalité. Avoir un crédit en étant sans emploi est toujours possible.
Bien évidemment, les conditions d’obtention seront encore plus drastiques que dans le cadre d’une demande de crédit en situation « normale ». Vous devez être en mesure de fournir des garanties suffisantes pour rassurer l’enseigne bancaire. Pour cela, vous avez :
- Le prêt d’urgence (prêt d’honneur de la CAF),
- Un prêt personnel,
- Un microcrédit Adie.
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Je fais ma demande en ligneSavoir argumenter et convaincre l’enseigne de crédit
Le montant dépendra de votre situation et de votre projet personnel. En ce qui concerne un crédit, c’est la solvabilité qui détermine ou non son obtention. Une personne sans emploi est considérée comme un profil à risque. Obtenir un crédit à la consommation ne sera donc pas une chose aisée.
Quand vous allez demander un crédit auprès d’une banque, le premier critère c’est la capacité d’endettement. Si vous n’avez pas assez de revenus pour convaincre l’enseigne, vous pouvez vous tourner vers d’autres solutions et faire valoir d’autres arguments. Les plus appréciés étant que :
- Vous n’avez aucun prêt immobilier en cours et vous possédez un bien immobilier,
- Vous avez une période d’indemnisation qui est encore valide et qui cadre parfaitement avec la durée du crédit,
- Vous avez une épargne, un placement financier solide (assurance-vie par exemple).
Peu importe l’organisme que vous allez solliciter, l’utilisation nécessitera toujours un justificatif solide et appuyé. Impérativement, votre demande devra avoir un lien avec un projet porteur.
Qu’est-ce que le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit, également connu sous le nom de consolidation de dettes, est un mécanisme financier qui permet de fusionner plusieurs prêts en cours en un seul emprunt. Cette nouvelle offre de crédit est contractée auprès d’une banque ou d’un établissement financier, et elle permet de rembourser l’ensemble des prêts existants. De ce fait, l’emprunteur ne doit s’acquitter que d’une seule mensualité, généralement plus faible que la somme des mensualités précédentes.
L’intérêt pour le rachat de crédit quand on est au chomage réside dans la possibilité de bénéficier d’un taux d’intérêt réduit, ainsi que dans l’extension de la durée de remboursement. Cela permet de réduire le montant des échéances mensuelles et d’améliorer la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Quelles sont les étapes pour obtenir un rachat de crédit ?
Obtenir un rachat de crédit peut être une démarche complexe, mais en suivant ces étapes, vous pourrez faciliter le processus :
Faire un bilan financier
Commencez par faire un bilan complet de votre situation financière. Réunissez tous les documents concernant vos prêts en cours, vos relevés de comptes, vos justificatifs de revenus et de charges, ainsi que vos dettes. Cela vous permettra d’avoir une vision claire de votre endettement et de votre capacité de remboursement.
Faire une évaluation de la faisabilité
Analysez votre bilan financier pour déterminer si le rachat de crédit est adapté à votre situation. Prenez en compte les frais de dossier, les frais de remboursement anticipé éventuels, et assurez-vous que le rachat de crédit vous permettra réellement de réduire vos mensualités.
Rechercher des offres
Contactez différentes banques, établissements financiers, ou courtiers spécialisés dans le rachat de crédit pour obtenir des offres. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour faciliter cette étape.
Analyser les offres
Comparez les offres en tenant compte des taux d’intérêt proposés, de la durée du nouvel emprunt, des frais de dossier, des éventuelles garanties demandées, et des assurances associées. Choisissez l’offre qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Constituer un dossier
Une fois votre choix fait, rassemblez tous les documents nécessaires pour constituer votre dossier de demande de rachat de crédit. Cela peut inclure des pièces d’identité, des justificatifs de domicile, des relevés de comptes, des bulletins de salaire, etc. Veillez à fournir des informations complètes et précises pour faciliter le traitement de votre demande.
Transmettre le dossier à l’établissement financier choisi
Après avoir constitué votre dossier, transmettez ce dernier à l’établissement financier que vous avez choisi. Celui-ci procédera à une étude approfondie de votre demande en évaluant votre solvabilité et votre capacité de remboursement. Cette étape peut prendre quelques jours à quelques semaines en fonction des établissements.
Si votre demande est acceptée, l’établissement financier vous fera parvenir une offre de rachat de crédit détaillée. Prenez le temps de lire attentivement toutes les clauses du contrat, notamment les conditions de remboursement, les frais associés et les éventuelles pénalités en cas de remboursement anticipé.
Signer le contrat
Si vous êtes satisfait de l’offre, signez le contrat de rachat de crédit. À partir de ce moment, vous disposez de 10 jours pour exercer votre droit de rétractation, sauf si vous renoncez expressément à ce délai.
Un crédit sans emploi requiert des arguments solides. Posez-nous vos questions.
Peut-on avoir un crédit immobilier en étant sans emploi ?
Oui, vous serez en mesure de faire une demande de crédit immobilier en étant au chômage. Vous pouvez par exemple demander un crédit à l’aide de votre conjoint. Pour un crédit et dans cette configuration sera évalué : la présence ou non d’allocation familiale. Les revenus locatifs ainsi que les pensions alimentaires et bien évidemment les ressources à disposition du conjoint ou de la conjointe en activité.
Comment demander un crédit sans emploi à la CAF ?
C’est très simple. Pour un crédit à la CAF, il faut que vous soyez déjà bénéficiaire de cette dernière. Aussi, il vous faut avoir un enfant à charge. Votre quotient familial doit être égal à 720 euros ou encore moins durant le mois pendant laquelle vous allez faire la demande d’emprunt. Plus votre garantie n’est importante, plus la banque ou l’enseigne de crédit sera en mesure de vous proposer ou non un crédit.
Peut-on avoir un crédit sans justificatif en étant sans emploi ?
Les offres de crédit que vous pouvez recevoir en étant au chômage sont restreintes. En effet, pour les banques vous ne présentez pas les garanties nécessaires pour l’obtention d’un prêt. Si c’est votre cas, vous pouvez vous tourner vers le microcrédit social si vous avez un projet précis en tête.