Guide pour obtenir un prêt professionnel pour financer vos projets
De façon générale, le prêt professionnel est la solution la plus fréquente pour le financement, la reprise ou la création d’une entreprise. En réalité, il agit comme un soutien pour booster ou démarrer votre projet d’entreprendre. Le plus souvent sollicité auprès d’une banque, ce crédit professionnel est accordé sur la base de nombreuses conditions. Dans cet article, vous avez un guide complet pour faciliter l’obtention de votre prêt professionnel.
Les conditions d’obtention d’un prêt professionnel
La capacité d’autofinancement, le montant de vos fonds et l’excédent brut d’exploitation sont autant de conditions d’obtention d’un prêt professionnel.
La capacité d’autofinancement
En règle générale, la capacité d’autofinancement permet de définir les ressources que votre entreprise peut dégager grâce à son exploitation. Pour la banque, elle sert de repère dans le calcul de votre capacité de remboursement. De façon indirecte, elle facilite la détermination de votre capacité d’emprunt. Pour les détails, consultez www.fimasco.com.
Le montant de vos propres fonds
Le montant de vos propres fonds représente un critère important pour l’obtention d’un prêt professionnel. Il permet à l’organisme prêteur d’en savoir davantage sur le sérieux de votre engagement personnel. Par ailleurs, ce montant participe à la mesure de votre degré de solvabilité.
L’excédent brut d’exploitation
L'excédent brut d’exploitation peut également permettre à la banque de vous accorder un financement professionnel. En réalité, il simplifie le calcul de la capacité de votre entreprise à générer des fonds uniquement par son exploitation. À noter que vous devez aussi établir un business plan cohérent et un bilan prévisionnel financier équilibré.
Les pièces justificatives à fournir pour l’obtention d'un prêt professionnel
Divers projets de création ou de développement d’entreprise peuvent entraîner la sollicitation d’un crédit professionnel. Dans cette lignée, les documents à fournir dépendent à la fois des projets et des banques. Le plus souvent, les pièces justificatives demandées sont les suivantes :
- La pièce d’identité
- L’extrait du prévisionnel
- Le Kbis de l’entreprise
- Les derniers relevés bancaires
- L’étude de marché
- Les justificatifs d’apport personnel…
Il est important de préciser que certains organismes prêteurs exigent des garanties au dirigeant. Ces dernières peuvent prendre en compte les biens immobiliers ou les contrats d’épargne.
Les étapes pour obtenir un prêt professionnel
Pour obtenir un prêt professionnel, vous devez constituer un dossier, faire un entretien avec un banquier et négocier les conditions.
Constituer un dossier
Avant de faire une demande de prêt, vous devez nécessairement monter un dossier de financement. Ce dernier doit inclure tous les éléments pouvant prouver à la banque que les fonds engagés seront intégralement remboursés. Pour faire simple, il s’agit d’un business plan qui doit comprendre les informations telles que l’étude de marché, le business modèle et la forme juridique de votre projet.
S’entretenir avec l’établissement bancaire
L’entretien avec l’établissement financier doit être considéré comme un rendez-vous professionnel. Pour cette raison, vous devez le préparer avec la plus grande minutie. C’est l’occasion rêvée pour convaincre votre banquier d’accepter la demande.
Dans l’objectif de mettre toutes les chances de votre côté, il est conseillé de se munir d’éléments visuels. En outre, vous devez soigner votre apparence physique ainsi que votre ton. Faites en sorte de montrer à la banque que vous êtes bel et bien solvable.
Négocier les conditions
Après la constitution du dossier et l’entretien avec le professionnel de la finance, vous devez entrer en possession des fonds désirés, et ce, dans les meilleurs délais. Cette phase de négociation n’est pas à négliger. À ce niveau, vous pouvez faire jouer la concurrence, indiquer votre souhait de changer de banque ou jouer la carte de la fidélité.
Somme toute, l’obtention d’un prêt professionnel n’est pas difficile. Il vous faut d’abord remplir les conditions essentielles. Par la suite, vous devez rassembler les pièces justificatives et suivre les différentes étapes.