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Les astuces pour rembourser son prêt rénovation plus facilement

crédit pour rénovation maison
22Juil

Le prêt rénovation ou crédit travaux est un crédit à la consommation destinée au financement de travaux dans une habitation. Il peut s’agir du réaménagement d’une cuisine par exemple. Car oui, ce genre de crédit autorise l’achat des matières premières, le financement des travaux de terrassement ou d’isolation et tout ce dont vous avez besoin pour aménager votre chez soi.

Comprendre ce que sait qu’un crédit rénovation

Il est toujours utile de le rappeler, c’est un crédit à la consommation. Il dispose d’un plafond de 75 000 €. Si vous sollicitez un prêt qui va au-delà de ce montant, alors le crédit change de catégorie et devient un emprunt immobilier.

Pour obtenir ce genre de crédit, son attribution est soumise à une émission d’offre préalable. Cette offre renseigne le client sur l’ensemble des modalités du contrat : le délai de remboursement, les clauses suspensives, le taux d’intérêt appliqué…

Une fois que vous validez cette offre, vous avez un délai de rétractation de 14 jours. Durant ce laps de temps, il est dans votre bon droit de refuser librement l’offre que vous avez au préalable acceptée. En faisant cela, vous n’êtes pas tenu de justifier votre action. Aucune pénalité ne s’applique dans ce cas-là.

Les différents types de prêts travaux ou rénovation

crédit pour une rénovation maison

Il existe deux types de crédit travaux rénovation : les prêts octroyés par les enseignes bancaires aux clients fiables. Et il y a ce qu’on appelle les prêts aidés, alloués le plus souvent suivant des conditions de ressources par les enseignes financières disposant d’un accord avec l’état français.

Ce genre de crédit dispose le plus souvent d’une durée de 10 ans. Il se peut que cela aille au-delà, en effet dans un prêt à la consommation la durée maximale est de 180 mois (15 ans).

Prêts travaux bancaires

Ce sont des prêts que vous sollicitez auprès d’une enseigne bancaire classique ou bien en ligne. Elle se divise en plusieurs catégories :

  • Prêt travaux non-affecté : vous êtes libre de dépenser librement le crédit obtenu pour la réalisation de vos travaux
  •  Prêt affecté : votre emprunt ne pourra servir qu’à réaliser des travaux et seulement pour cela

Prêts bonifiés par l’État

Ce sont des prêts qui s’obtiennent sous conditions de ressources et ils sont nombreux. On retrouve notamment :

  • Prêt accession sociale (PAS) : un crédit qui se base sur des critères sociaux. Ce prêt sert surtout à favoriser l’accession à la propriété des foyers ayant des revenus modestes. Peut aussi financer des travaux.
  •  Prêt « pass-travaux » : un dispositif d’aide par les institutions du 1% Logement. D’une durée maximale de 10 ans pour un montant plafonné à 8000€ (sans conditions de ressources). Ce plafond est ramené à 9600€ pour les foyers avec un revenu inférieur à 60% au plafond de ressources du prêt à taux zéro.
  • Prêt amélioration de l’habitat : un prêt qui dépend entièrement de la CAF. Concerne notamment les locataires et les propriétaires d’une résidence principale. Ce prêt peut atteindre 80% des dépenses prévues pour les travaux, et est remboursable sur 3 ans.

Conseils pour rembourser un prêt rénovation rapidement

Quand vous sollicitez un prêt, il est normal que vous ayez des dettes. Mais parfois, ces dernières prennent une place trop importante dans votre santé financière. Il est donc nécessaire d’apprendre à gérer ces contraintes. Suivez ces conseils pour muscler votre revenu et rembourser un crédit travaux rénovation (mais pas que) rapidement et efficacement.

La méthode de l’avalanche

C’est une manière de rembourser ses crédits d’une manière très directe. Priorisez la dette qui dispose du plus haut taux d’intérêt. Par exemple, si votre taux de crédit travaux rénovation ronge toutes vos finances, commencez par prioriser cette tâche. Assurez-vous de faire au moins les paiements minimums sur ce dernier. C’est de cette manière que vous allez réduire son impact sur vos finances.

remboursement crédit travaux maison

L’effet « boule de neige »

Tout l’inverse de l’avalanche. Remboursez les plus petits comptes le plus rapidement possible et ainsi de suite, de la plus petite à la plus grande. C’est simple, mais au fur et à mesure que cela progresse, vous aurez une vue dégagée sur vos finances.

Réduction des dépenses temporaires

C’est une solution presque radicale, mais très efficace. Vivre dans l’austérité durant quelque temps sert grandement à améliorer ses comptes. Par exemple, durant la période estivale, le service de câblodistribution peut être réduit à son strict minimum.

Le surplus de coûts que vous épargnez ainsi vous servira à renégocier les mensualités que vous payez tous les mois. Car oui, avec une mensualité plus importante, la durée de remboursement d’un crédit peut rapidement baisser. Pas de dépenses superflues durant cette période.

Mettre en place une « épargne impulsive »

S’il y a les achats impulsifs, alors un pendant plus raisonnable doit exister : l’épargne impulsive. Au lieu de vouloir tout acheter à un moment donné, pourquoi ne pas investir ailleurs la somme que vous étiez sur le point de dépenser pour alléger vos mensualités au plus vite ? Cela demande une bonne dose de volonté, mais si vous voulez rembourser rapidement votre prêt rénovation, les sommes économisées doivent revenir aux mensualités à rembourser.

La solution financière, le rachat de crédit

Un rachat de crédit vous permet de regrouper en un seul contrat de prêt l’ensemble de tous vos crédits bancaires. Ainsi fait, au lieu d’éparpiller vos revenus pour rembourser indépendamment chacun de vos emprunts, vous n’allez payer qu’une seule mensualité pour l’ensemble.

 Cette méthode vous permettra de réaliser des économies et d’avoir un meilleur contrôle sur vos revenus. C’est aussi une solution extrêmement viable sur le long terme. Car effectivement, quand vous allez réduire vos mensualités, en contrepartie vous aurez droit à une durée de remboursement beaucoup plus long.

Enfin, sachez que le rachat de crédit peut se faire sans distinctions des types de prêts que vous avez faits. Vous pouvez facilement combiner un prêt immobilier avec un prêt à la consommation ou un crédit rénovation. Aussi vous obtiendrez un taux abordable. Idéal pour faire des économies.